Wie funktioniert ein Annuitätendarlehen?

Die Banken bieten heute verschiedene Darlehen an, die im Zuge einer Immobilienfinanzierung oder Baufinanzierung genutzt werden können. Zu den am häufigsten genutzten Darlehen gehören die Annuitätendarlehen. In mehr als 80 Prozent aller Immobilienfinanzierungen kommt ein solches Darlehen zum Einsatz. Die wesentliche Eigenschaft besteht bei diesem Immobilienkredit darin, dass die monatlich zu zahlende Rate über den gesamten Zeitraum der Zinsfestschreibung hinweg unverändert bleibt. Die Rate setzt sich beim Annuitätendarlehen aus zwei Komponenten zusammen, nämlich einerseits aus den Zinsen, während andererseits auch die Tilgung in der Rate berücksichtigt wird. Diese Konstruktion beinhaltet, dass der Anteil der Zinsen im Laufe der Zeit immer geringer wird, während der Tilgungsanteil zunimmt. Die meisten Banken bieten ein Annuitätendarlehen in zwei Varianten an, nämlich zum einen mit einer Zinsfestschreibung und zum anderen mit einem variablen Zinssatz. Es kommt auf die aktuelle Marktsituation und auf die Einschätzung bezüglich der zukünftigen Zinsen an, welche dieser zwei Varianten für den jeweiligen Kreditnehmer die bessere Lösung darstellt. In vielen Fällen lassen die Banken beim Annuitätendarlehen auch eine Sondertilgung zu. Allerdings müssen sich Bank und Kunde darüber einig sein, denn ein Recht auf eine Sondertilgung hat der Kunde beim Annuitätendarlehen nicht. Typisch für die Besicherung dieser Kreditart ist eine Hypothek bzw. in den letzten Jahren eher die Grundschuld.

 

Verbraucherstudie der CreditPlus Bank ergibt steigende Neigung der Verbraucher zu Anschaffungen und zur Kreditaufnahme

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Verbraucher in Deutschland blicken in finanziellen Dingen optimistisch in die Zukunft, wie eine kürzlich vorgestellte Studie im Auftrag der CreditPlus Bank deutlich macht. Der eigens in der repräsentativen Studie ermittelte CreditPlus-Verbraucherindex ist weiter gestiegen und hat erstmals die 100-Punkte-Marke überschritten. Aktuell liegt er bei 101,8 Punkten, bei einem Wachstum von zuletzt 2,5 Punkten. Eine wachsende […]

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Funding Circle: Kreditmarktplatz mit der Zielgruppe KMU

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Kredite für kleine und mittlere Unternehmen – in diesem Markt steckt ordentliches Wachstumspotenzial. das sieht auch der Kreditmarktplatz Funding Circle so. Denn gerade die kleinen Unternehmen haben meist große Schwierigkeiten beim Rennen um Kredite für Investitionen, wenn nicht sogar häufig überhaupt keine Chance auf Geschäftsdarlehen von herkömmlichen banken, Volksbanken oder sparkassen. Diese Lücke will Funding […]

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Geschäftskredite – nicht nur mit ausgefeiltem Businessplan möglich

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Junge Start-ups, frischgebackene Unternehmer oder Existenzgründer und Selbstständige wie Freiberufler kennen es: Werden die liquiden Mittel knapp, sollte ein Kredit her. Aber viele Banken setzen Hürden, so haben es beispielsweise Existenzgründer ohne ausreichende Sicherheiten und mit stark schwankenden Einnahmen in der Anfangsphase besonders schwer, ein Darlehen zu erhalten. Eine weitere Hürde auf dem Weg zum […]

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Kommt das Bestellerprinzip auch für den Hauskauf?

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Das Bestellerprinzip, nach dem derjenige den Makler bezahlt, der ihn beauftragt hat, führte im Bereich der Mietwohnungen zu einer Entspannung der Lage zumindest aus Sicht der Mietinteressenten. Diese beauftragten weniger häufig einen Makler von sich aus mit der Wohnungssuche, mussten aber in der Vergangenheit vor Einführung des Bestellerprinzips fast immer die Maklercourtage übernehmen. Der Bundesjustizminister […]

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Bald hat der Zuschlag für beliebte Zahlungsmittel beim Online-Kauf ein Ende

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Jeder kennt es vom Onlineshopping: In dem Moment, wo man zur Kasse geht und nur noch die Zahlungsart auswählt, kommt es bei vielen Anbietern zu einem Aufschlag namens Zahlungsmittelentgelt. Kunden, die etwa eine Kreditkarte als Zahlungsmittel auswählen, zahlen einen Obolus dafür, dass sie diese Zahlungsform nutzen können. Damit soll es nun laut einem Gesetzesentwurf für […]

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Kommen Familien und Rentner bald doch wieder leichter an Immobilienkredite?

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Seit März 2016 gelten die Verschärfungen für die Vergabe von Immobiliendarlehen. Banken und Finanzinstitute müssen im Rahmen dieser Verschärfungen die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden genauestens prüfen mit der Folge, dass Rentner oder junge Familien kaum noch Baukredite erhalten. Eine Initiative der Finanzminister von Hessen und Baden-Württemberg will dies nun ändern und schon am Freitag einen entsprechenden […]

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Günstige Kreditzinsen auch bei mittlerer Bonität?

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Wer einmal die aktuellen Kreditzinsen vergleicht, wähnt sich beinahe im Schlaraffenland. Verbraucher mit guter Bonität erhalten Darlehen schon zu niedrigen einstelligen Prozentwerten beim Soll- und effektivem Jahreszins. Doch wie lassen sich die Chancen auf einen günstigen Kreditzins erhöhen, wenn die Kreditwürdigkeit eher im mittleren Bereich liegt? Nahezu jedes Finanzinstitut, seien es Filialbanken oder Direktbanken hat […]

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