Welche Besonderheiten gibt es bei Krediten für Selbstständige und Freiberufler?

Kredite an Privatpersonen werden seit einigen Jahren oft standardisiert vergeben, denn das Einkommen kann problemlos anhand der Lohn- und Gehaltsnachweise überprüft werden. Bei Krediten an Selbstständigen und Freiberuflern hingegen erfolgt eine sehr umfangreiche Kreditprüfung, da regelmäßiges Einkommen hier oft nicht gegeben ist. Selbstständige und Freiberufler sind nicht selten saisonal unterwegs und erzielen daher stark schwankende Einnahmen. Für die Kreditprüfung ist es daher wichtig, dass neben einem Jahresabschluss und einer Einnahmen-Überschuss-Rechnung auch eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung vorgelegt wird. Diese Informationen erlauben es der Bank, Rückschlüsse auf die Zahlungsfähigkeit des Schuldners zu ziehen und eine Kreditentscheidung zu treffen. Um die Risiken bei der Kreditvergabe zu minimieren, werden bei Krediten an Selbstständige und Freiberufler vielfach auch Sicherheiten gefordert. Hierzu können Grundpfandrechte ebenso gehören wie die Abtretung von Lebensversicherungen oder die Verpfändung eventuell vorhandener Bankguthaben. Da Kredite an Selbstständige und Freiberufler nicht standardisiert sind, müssen diese immer individuell vereinbart werden.

 

Jetzt noch schnell die Kfz-Versicherung wechseln und so Euro einsparen

Jetzt noch schnell die Kfz-Versicherung wechseln und so Euro einsparen

Es ist wieder soweit, für viele Verbraucher beginnt nun eine Zeit der Einkehr. Draußen werfen die Bäume ihr Laub ab, die Temperaturen werden frischer und die Tiere bereiten sich auf ihre Winterruhe vor. Das Jahresende ist auch die Zeit um die eigenen Verträge und die finanzielle Situation zu überprüfen, gerade auch weil viele Versicherungen zum […]

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Drei Wege zum Kredit für Selbstständige und Freiberufler

Drei Wege zum Kredit für Selbstständige und Freiberufler

Noch immer hat es die Berufsgruppe der Selbstständigen oder auch einige Berufsgruppen unter den Freiberuflern nicht immer ganz leicht an passende Darlehen zu kommen. Sei es durch zu hohe Hürden bei der Bonitätsanforderung oder zu hohe Kreditzinsen im Vergleich zu den angebotenen Krediten für Angestellte. Viele traditionellen Geldinstitute haben zudem häufig gar kein Kreditangebot für […]

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Familien aufgepasst: Günstiger zur eigenen Immobilie mit Baukindergeld

Familien aufgepasst: Günstiger zur eigenen Immobilie mit Baukindergeld

Familien und Alleinerziehende mit Kindern, die im laufenden Jahr bereits eine Immobilie gebaut oder gekauft haben oder dieses jetzt vorhaben, können vom neuen gerade erst beschlossenem Baukindergeld profitieren. Für jedes Kind mindert sich dabei die zu finanzierende Kreditsumme der Immobilie, doch es gibt auch einige Regeln zu beachten. Was Familien mit Bauwunsch oder gerade erfolgtem […]

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Eine steigende Zahl von Finanzdienstleistern und Banken verzichtet auf die Schufa-Abfrage

Eine steigende Zahl von Finanzdienstleistern und Banken verzichtet auf die Schufa-Abfrage

Im Internetzeitalter in dem sowohl nahezu jeder Verbraucher ein Smartphone nutzt und jede Bank, selbst das traditionsreichste Bankhaus, über eine Webpräsenz verfügt, ist es nur folgerichtig, dass neue Techniken eingesetzt werden, um die Bonität in Finanzbelangen der potenziellen Kunden zu prüfen. Setzten früher alle Dienstleister und Banken ausschließlich auf die Auskunftei Schufa, wendet man mittlerweile […]

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Überraschung: Bundesfinanzhof hat verfassungsrechtliche Zweifel am Verzugszins der Finanzämter

Bundesfinanzhof Verzugszinsen

Säumige Steuerschuldner kennen es, sie zahlen pro Monat 0,5 Prozent Zinsen auf die rückständige Steuerschuld. Diese Praxis wurde jetzt vom Bundesfinanzhof gerügt. Zumindest für die Zeiträume zur Zinsberechnung ab 2015 sieht der Bundesfinanzhof, kurz BFH, keine ausreichende verfassungsrechtliche Grundlage. Können Steuerschuldner nun mit schmaleren Verzugszinsen rechnen? Der Bundesfinanzhof ist eine Behörde und der oberste Gerichtshof […]

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Kommt die Zinswende? Warum künftige Bauherren jetzt günstige Baukredite und Anschlussdarlehen sichern sollten

Kommt die Zinswende? Warum künftige Bauherren jetzt günstige Baukredite und Anschlussdarlehen sichern sollten

Wer gerade sein erstes eigenes Haus plant oder beabsichtigt eine Immobilie zu kaufen, ist auf günstige Zinsgestaltung beim Immobilienkredit angewiesen. Doch mit den aktuellen Niedrigzinsen für Baukredite könnte es vielleicht bald ein Ende haben. Experten sagen höhere Kreditzinsen voraus, die die Häuslebauer bei den Volumina ihrer Darlehen schmerzlich zu spüren bekommen würden. Wer sich wappnen […]

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Für wen lohnen sich Kredite mit Negativzinsen?

Bundesfinanzhof Verzugszinsen

Darlehen, bei denen man für die geliehene Summe bei der Rückzahlung nicht vollständig aufkommen muss, haben derzeit Konjunktur. Einige Anbieter sogenannter Kredite mit Negativzinsen überbieten sich derzeit um den besten Zins. Doch lohnt sich ein solches Angebot wirklich für die Kunden? Es klingt zunächst verlockend: 1.000 Euro Darlehenssumme aufnehmen und nur 950 Euro wieder zurückzahlen. […]

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