Ratenkreditrechner » Günstige Kredite im Vergleich
Inhaltsverzeichnis
Mit dem Ratenkreditrechner den passenden Kredit finden
Viele Konsumgüter, die sich im etwas höheren Preissegment befinden, werden von den Verbrauchern heute zu einem großen Anteil finanziert. Das kann zum Beispiel der Kauf eines neuen Autos sein, der über den Händler oder auch über die Bank finanziert wird. Aber auch viele andere Konsumausgaben werden über Kredite finanziert, angefangen vom neuen Computer bis hin zum Eigenheim. Die Banken stellen zu diesem Zweck eine ganze Reihe unterschiedlicher Darlehensarten zur Verfügung, die für Kundenwünsche und Finanzierungsvorhaben eine Lösung darstellen. So werden zum Beispiel Dispositionskredite für den kurzfristigen Kapitalbedarf, mittelfristige Ratenkredite oder auch langfristige Immobilienkredite vergeben. Selbst für die etwas spezielleren Finanzierungsvorhaben haben die Banken heute fast immer einen passenden Kredit im Angebot, zum Beispiel ein Existenzgründungsdarlehen oder einen Revolvingkredit. Bevor man die unterschiedlichen Ratenkredit-Angebote von Direktbanken und Filialbanken miteinander vergleicht, sollte man sich zunächst die unterschiedlichen Kreditarten anschauen und für sich selbst festlegen, welche Kreditform die am besten geeignete für das anstehende Finanzierungsvorhaben ist.
Worauf beim Ratenkreditvergleich zu achten ist
Im Wesentlichen sucht man sich im ersten Schritt die passende Kreditart aus. Soll zum Beispiel der Kauf eines neuen Fahrzeuges finanziert werden, bietet sich entweder eine Finanzierung über den Händler oder die Nutzung eines Ratenkredits beziehungsweise eines Autokredits der Bank an. Soll hingegen der Kauf einer Eigentumswohnung finanziert werden, ist das Hypothekendarlehen meistens die richtige Wahl. Erst im zweiten Schritt geht es dann darum, die einzelnen Angebote zu vergleichen, die die Banken in der jeweiligen Kreditart machen. Bei diesem Vergleich kommt es darauf an, dass die Angebote möglichst objektiv verglichen werden und auch eine einheitliche Vergleichsbasis vorhanden ist. Daher ist vor dem Vergleich in der Regel auch vorzugeben, welche Kreditsumme man beantragen möchte und über welche Laufzeit hinweg das Darlehen zurückgezahlt werden soll. Beim eigentlichen Vergleich steht dann der Zinssatz in Form des Effektivzinssatzes im Vordergrund, der als wesentlicher Kostenfaktor natürlich so gering wie möglich sein sollte. Daher haben auch Kreditangebote mit einem günstigen Zinssatz fast immer die besten Chancen, vom Kunden in Anspruch genommen zu werden. Manche Kreditnehmer legen aber neben dem günstigen Zinssatz noch auf andere Kriterien wert, wie zum Beispiel jederzeit Sondertilgungen leisten zu können.
Aktuelle Ratenkredit- Konditionen in Sekundenschnelle vergleichen
Ein Vergleich der Angebote im Kreditbereich ist sinnvoll, um sich schnell und unverbindlich einen Überblick über aktuelle Konditionen der ausgewählten Darlehensart zu verschaffen. Mit dem Kreditrechner hat man zunächst einmal die Möglichkeit, die verschiedenen Angebote in sehr kurzer Zeit zu vergleichen. Der Vergleich basiert dabei in aller Regel auf den vom Nutzer gemachten Angaben, also der Kreditsumme und der gewählten Laufzeit. Anhand dieser Kriterien durchsucht der Ratenkreditrechner dann die Angebote aus unserer Datenbank, die zu den Vorgaben passen. Im Ergebnis werden diese Kredite dann mitsamt dem Zinssatz und der monatlichen Kreditrate angezeigt.
Mit nur drei Angaben den passenden Ratenkredit mithilfe unseres Vergleichsrechners ermitteln
Verbraucher geben anhand der Regler den gewünschten Nettodarlehensbetrag und die Kreditlaufzeit in unserem Ratenkreditrechner an. Es wird von Darlehenssummen zwischen 1.000 Euro und 75.000 Euro ausgegangen. Bei den Laufzeiten lässt sich zwischen 12 Monaten und 120 Monaten wählen. Ganz nach Wunsch gibt man eine freie Verwendung oder einen speziellen Verwendungszweck für den Ratenkredit an und klickt dann auf den Button „Neu berechnen“ in unserem Ratenkreditrechner.
Nicht nur Zinsspannen, sondern auch Kundenbewertungen und Produktdetails prüfen
Als Ergebnis erhalten Verbraucher diejenigen Ratenkredite, die am besten zu den gewünschten Konditionen passen. Ganz oben findet sich das Darlehen, welches die günstigste monatliche Rate aufweist, was häufig auch auf niedrige Kreditkosten hinweist. In unserem Vergleichsrechner finden sich aber nicht nur Informationen zur monatlichen Rate und den voraussichtlich zu zahlenden Kreditzinsen, sondern auch Bewertungen von Kunden und eine Infobox mit den wichtigsten Details zum Kredit, etwa ob die Kreditzinsen bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig berechnet werden. Ergänzt wird die Information zum jeweiligen Darlehen durch den Button „Produktdetails“ und „Zum Anbieter“.
Vielfältige und nützliche Informationen in der Ergebnisliste
Von links nach rechts gelesen ergibt sich an erster Position das Logo des jeweiligen Kreditanbieters. In der Spalte Details direkt daneben lassen sich mit einem Klick auf die Bank mehr Einzelheiten zum Darlehen und zum kreditausgebenden Institut in Textform erfahren. Fährt man mit dem Mauszeiger über das rote i erscheint ein Fenster mit den wichtigsten Informationen zum Kredit. An diesem Punkt können Verbraucher auf einen Blick ermitteln, ob die Kreditzinsen anhand der Bonität oder unabhängig davon erfasst werden. Weiter werden Details zu den Laufzeiten, Darlehensbeträgen und eine repräsentative Beispielrechnung in der Infobox aufgeführt. Rechts daneben findet sich die Spalte Bewertung. Hier finden Verbraucher Bewertungen von Kunden, die den Ratenkredit bereits genutzt haben. Sie bewerten den Anbieter in vier Unterkategorien: Transparenz, Service, Online-Banking und Verbundenheit. Die Sterne in den einzelnen Kategorien, von denen Kunden maximal fünf als beste Wertung geben können, führen dann zu einer Gesamtwertung. Die Kundenbewertungen werden als gelb unterlegte Sterne angezeigt, über die man für mehr Details mit dem Mauszeiger fahren kann, auch hier öffnet sich dann ein kleines Fenster.
Zweckgebundene Kredite und zweckungebundene Finanzierungen
Achten Sie beider Wahl des geeigneten Darlehens auch auf die Zweckgebundenheit des Kredits. Nicht alle Finanzierungen sind automatisch zur freien Verwendung vorgesehen, dies ist etwa der Fall bei Autokrediten oder Immobiliendarlehen, die fast ausschließlich zu den sogenannten zweckgebundenen Krediten zählen. Darlehen und Ratenkredite an Privatpersonen sind hingegen zweckungebunden und können daher ganz nach Wunsch eingesetzt werden. In unserem Rechner hat man die Möglichkeit auszuwählen, ob zweckgebundene oder zweckungebundene Darlehen als Ergebnis angezeigt werden sollen.
Die Kreditkonditionen: Flexibel oder nicht?
Ein weiterer wichtiger Aspekt bei Ratenkrediten sind mögliche Sondertilgungen. Je nach Anbieter sind diese jährlich bis zu einer bestimmten Höhe möglich oder bei starren Konditionen gar nicht vorgesehen. Wer aber ein Darlehen aufnimmt und schon bald mit einem Geldeingang rechnet, der einer schnellen Rückzahlung dienen kann, sollte auf flexible Kreditkonditionen achten, die Sondertilgungen nach Möglichkeit gebührenfrei erlauben. Wer vorhat, den Kredit wie vorgesehen zu tilgen, braucht den Aspekt der flexiblen Kreditkonditionen nicht weiter beachten. Darüber hinaus bietet ein Großteil der Banken und Finanzinstitute Gesprächsbereitschaft für Anpassungsmöglichkeiten bei laufenden Kreditverträgen, wenn beispielsweise eine starke Veränderung der Lebenssituation eingetreten ist. Mit Zustimmung der kreditausgebenden Bank lassen sich dann mitunter Anpassungen vereinbaren, wie:
- Aussetzen der monatlichen Kreditrate
- Änderung der Ratenhöhe oder der Laufzeit vereinbaren
Dabei handelt es sich aber immer um individuelle Abstimmungen, die letztlich zum Ziel haben, den Darlehensvertrag trotz veränderter Umstände erfüllen zu können.
Soll eine Restkreditversicherung für das Darlehen abgeschlossen werden?
Damit es gar nicht erst zu Schwierigkeiten kommt, können Kreditnehmer mit speziellen Versicherungen, die als Restkreditversicherung, Restschuldversicherung oder als Kredit-Lebensversicherung am Markt angeboten werden, vorsorgen. So kann man beispielsweise eine Versicherung abschließen, die den Kreditvertrag weiter erfüllt, auch wenn man selbst arbeitslos werden sollte. Wer Familie hat, sollte eventuell ins Auge fassen eine Absicherung für den Todesfall abzuschließen, insbesondere bei hohem Kreditvolumen. Achten Sie beim Abschluss von Restschuldversicherungen auf die Kosten.
Testsieger und Auszeichnungen bei den Ratenkrediten
Konnte das Darlehen bereits in einem Vergleichstest überzeugen, finden sich zusätzlich Testsiegel.
Solche Auszeichnungen können genau wie Kundenbewertungen wichtige Entscheidungshilfen für einen Ratenkredit sein, die ansonsten recht ähnliche Konditionen haben.
Ratenkredit Anbieter mit Testsiegeln
- swkbank Ratenkredit: Focus Money und DFSI veröffentlicht in Ausgabe 31/2018 „Bestnote Ratenkredit Hervorragend“
- Bank of Scotland Ratenkredit: Die Welt Service-Champions kürten die Bank of Scotland in 10/2019 zur Nr. 1 der Direktbanken im erlebten Kundenservice im Vergleich von 15 Direktbanken
- Postbank Privatkredit: Focus Money Deutschlandtest Ausgabe 23/2019 „Bester Ratenkredit“ im Vergleich von Filialbanken bundesweit mit und ohne Restschuldversicherung und „Ratenkredite Platz 1“ im Bankentest der Euro und 33 Geldinstituten, veröffentlicht in Ausgabe 05/2019
- norisbank Top-Kredit: ntv und FMH kamen im Vergleich 39 bundesweit operierender Banken in der Kategorie von Krediten bei guter bis mittler Bonität zum Urteil „Beste Ratenkredite im Test 4/2019“
- DKB Privatdarlehen: Focus Money und DFSI Ausgabe 46/2019 „Bester Ratenkredit mit bonitätsunabhängigen Zinsen“
- ING Ratenkredit: Euro am Sonntag und DKI veröffentlicht in Ausgabe 27/2019 im Test von 6 Anbietern „Testsieger Online-Ratenkredite bonitätsunabhängig“
Bei bonitätsabhängigen Ratenkrediten können sich die letztlich gültigen Zinsen noch ändern
In der Spalte neben den Bewertungen kommt nun die Zusammenfassung der Kreditkosten anhand der repräsentativen Beispielrechnung für die Summe und Laufzeit, die man eingegeben hat. Diese Beispielrechnung ist in Grau unten links für die Zeile jeweils angegeben und nachvollziehbar. Verbraucher sollten sich im Klaren darüber sein, dass bonitätsabhängige Kreditangebote zunächst einen vorläufigen effektiven Jahreszins angeben. Der letztlich gewährte Zins bemisst sich nach der Kreditwürdigkeit des Kunden und wird erst mit einer echten Kreditanfrage bekannt. Bonitätsunabhängige Darlehen lassen gleich den Zins und die Kreditkosten erkennen, hier muss nicht erst eine Anfrage gestellt werden. Eine gute Kreditwürdigkeit setzt sich aus diesen Punkten zusammen:
- Feste Anstellung, Probezeit bestanden mit gutem regelmäßigem Einkommen
- Saubere Schufa-Daten, keine geplatzten Kredite oder Verträge
Außerdem müssen potenzielle Kreditnehmer grundsätzlich die Volljährigkeit erreicht haben und einen Wohnsitz in Deutschland vorweisen können.
In der Zeile pro Kreditangebot findet sich neben den Kreditzinsen die Angabe zu den voraussichtlichen Kreditkosten und zwei Buttons. Mit dem Button „Produktdetails“ rufen Sie eine Informationsbox auf, in der alle relevanten Daten zum jeweiligen Darlehen zusammengefasst sind. Mit einem Klick auf diesen Button finden sich – wenn vorhanden – auch Multimedia-Inhalte, wie beispielsweise Videos zum Produkt. Sind Sie überzeugt von den Kreditkonditionen eines Ratenkredits, gehen Sie mit dem Klick auf den „Zum Anbieter“-Button direkt zur kreditausgebenden Bank und können dort die Antragsunterlagen herunterladen oder bei einigen Anbietern sogar direkt online den Ratenkredit beantragen.
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Lehrmaterial vom Bankenverbank zu Krediten & Finanzierungen
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