Ratenkreditrechner » Günstige Kredite im Vergleich

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* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 23.07.2017. Alle Angaben ohne Gewähr. Bedeutung: effekt. Jahreszins = effektiver Jahreszins

Mit dem Ratenkreditrechner den günstigsten Kredit finden

Ratenkredite berechnen

Viele Konsumgüter, die sich im etwas höheren Preissegment befinden, werden von den Verbrauchern heute zu einem großen Anteil finanziert. Das kann zum Beispiel der Kauf eines neuen Autos sein, der über den Händler oder auch über die Bank finanziert wird. Aber auch viele andere Konsumausgaben werden über Kredite finanziert, angefangen vom neuen Computer bis hin zum Eigenheim. Die Banken stellen zu diesem Zweck eine ganze Reihe unterschiedlicher Darlehensarten zur Verfügung, die für Kundenwünsche und Finanzierungsvorhaben eine optimale Lösung darstellen. So werden zum Beispiel Dispositionskredite für den kurzfristigen Kapitalbedarf, mittelfristige Ratenkredite oder auch langfristige Immobilienkredite vergeben. Selbst auf die etwas spezielleren Finanzierungsvorhaben können die Banken heute fast immer mit dem passenden Kredit „antworten“, wie zum Beispiel mit einem Existenzgründungsdarlehen oder einem Revolvingkredit. Bevor man die unterschiedlichen Ratenkredit-Angebote der Banken miteinander vergleicht, sollte man sich zunächst die unterschiedlichen Kreditarten anschauen und für sich selbst festlegen, welche Kreditform die beste für das anstehende Finanzierungsvorhaben ist.

Worauf beim Ratenkreditvergleich zu achten ist

Ratenkreditvergleich

Im Wesentlichen sucht man sich zunächst die passende Kreditart aus, was oftmals sehr einfach ist. Soll zum Beispiel der Kauf eines neuen Fahrzeuges finanziert werden, bietet sich entweder eine Finanzierung über den Händler oder die Nutzung eines Ratenkredites bzw. eines Autokredites der Bank an. Soll hingegen der Kauf einer Eigentumswohnung finanziert werden, ist das Hypothekendarlehen meistens die richtige Wahl. Erst im zweiten Schritt geht es dann darum, die einzelnen Angebote zu vergleichen, die die Banken in der jeweiligen Kreditart machen. Bei diesem Vergleich kommt es darauf an, dass die Angebote möglichst objektiv verglichen werden und auch eine einheitliche Vergleichsbasis vorhanden ist. Daher ist vor dem Vergleich in der Regel auch vorzugeben, welche Kreditsumme man beantragen möchte und über welche Laufzeit hinweg das Darlehen zurückgezahlt werden soll. Beim eigentlichen Vergleich steht dann der Zinssatz in Form des Effektivzinssatzes im Vordergrund, der als wesentlicher Kostenfaktor natürlich so gering wie möglich sein sollte. Daher haben auch Kreditangebote mit einem günstigen Zinssatz fast immer die besten Chancen, vom Kunden in Anspruch genommen zu werden. Manche Kreditnehmer legen aber neben dem günstigen Zinssatz noch auf andere Kriterien wert, wie zum Beispiel keine Gebühren zahlen zu müssen oder jederzeit, auch außer der Reihe, Sonderzahlungen leisten zu können.

Mit dem Ratenkreditrechner vergleichen und die Rechenfunktion nutzen

Ein Vergleich der Angebote im Kreditbereich ist sehr wichtig. Durchzuführen ist der Kreditvergleich am schnellsten und einfachsten, wenn ein Kreditrechner genutzt wird, wie zum Beispiel ein Ratenkreditrechner. Mit dem Kreditrechner hat man zunächst einmal die Möglichkeit, die verschiedenen Angebote in sehr kurzer Zeit vergleichen zu lassen. Der Vergleich basiert dabei in aller Regel auf den vom Nutzer gemachten Angaben, also auf der Kreditsumme und auf der gewählten Laufzeit. Anhand dieser Kriterien durchsucht der Ratenkreditrechner dann die Angebote aus der vorhandenen Datenbank, die zu den Vorgaben passen. Im Ergebnis werden diese Angebote dann mitsamt dem Zinssatz und der monatlichen Kreditrate angezeigt.

Günstigen Ratenkredit sekundenschnell mit unserem Vergleichsrechner ermitteln

Verbraucher geben anhand der Regler den gewünschten Nettodarlehensbetrag und die Kreditlaufzeit in unserem Ratenkreditrechner an. Es wird von Darlehenssummen zwischen 1.000 Euro und 75.000 Euro ausgegangen. Bei den Laufzeiten lässt sich zwischen 12 Monaten und 120 Monaten wählen. Ganz nach Wunsch gibt man eine freie Verwendung oder einen speziellen Verwendungszweck für den Ratenkredit an und klickt dann auf den Button „Neu berechnen“ in unserem Ratenkreditrechner.

Nicht nur Zinsspannen, sondern auch Kundenbewertungen und Produktdetails prüfen

Kundenbewertungen

Als Ergebnis erhalten Verbraucher diejenigen Ratenkredite, die am besten zu den gewünschten Konditionen passen. Ganz oben findet sich das Darlehen, welches die günstigste monatliche Rate aufweist, was häufig auch auf niedrige Kreditkosten hinweist. In unserem Vergleichsrechner finden sich aber nicht nur Informationen zur monatlichen Rate und den voraussichtlich zu zahlenden Kreditzinsen, sondern auch Bewertungen von Kunden und eine Infobox mit den wichtigsten Details zum Kredit, etwa ob die Kreditzinsen bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig berechnet werden. Ergänzt wird die Information zum jeweiligen Darlehen durch den Button „Produktdetails“ und „Zum Anbieter“.

 

Vielfältige und nützliche Informationen in der Ergebnisliste

Von links nach rechts gelesen ergibt sich an erster Position das Logo des jeweiligen Kreditanbieters. In der Spalte Details direkt daneben lassen sich mit einem Klick auf die Bank mehr Einzelheiten zum Darlehen und zum kreditausgebenden Institut in Textform erfahren. Fährt man mit dem Mauszeiger über das rote i erscheint ein Fenster mit den wichtigsten Informationen zum Kredit. An diesem Punkt können Verbraucher auf einen Blick ermitteln, ob die Kreditzinsen anhand der Bonität oder unabhängig davon erfasst werden. Weiter werden Details zu den Laufzeiten, Darlehensbeträgen und eine repräsentative Beispielrechnung in der Infobox aufgeführt. Rechts daneben findet sich die Spalte Bewertung. Hier finden Verbraucher Bewertungen von Kunden, die den Ratenkredit bereits genutzt haben. Sie bewerten den Anbieter in vier Unterkategorien: Transparenz, Service, Online-Banking und Verbundenheit. Die Sterne in den einzelnen Kategorien, von denen Kunden maximal fünf als beste Wertung geben können, führen dann zu einer Gesamtwertung. Die Kundenbewertungen werden als gelb unterlegte Sterne angezeigt, über die man für mehr Details mit dem Mauszeiger fahren kann, auch hier öffnet sich dann ein kleines Fenster.

Zweckgebundene Kredite und zweckungebundene Finanzierungen

Achten Sie beider Wahl des geeigneten Darlehens auch auf die Zweckgebundenheit des Kredits. Nicht alle Finanzierungen sind automatisch zur freien Verwendung vorgesehen, dies ist etwa der Fall bei Autokrediten oder Immobiliendarlehen, die fast ausschließlich zu den sogenannten zweckgebundenen Krediten zählen. Darlehen und Ratenkredite an Privatpersonen sind hingegen zweckungebunden und können daher ganz nach Wunsch eingesetzt werden. In unserem Rechner hat man die Möglichkeit auszuwählen, ob zweckgebundene oder zweckungebundene Darlehen als Ergebnis angezeigt werden sollen.

Die Kreditkonditionen: Flexibel oder nicht?

Ein weiterer wichtiger Aspekt bei Ratenkrediten sind mögliche Sondertilgungen. Je nach Anbieter sind diese jährlich bis zu einer bestimmten Höhe möglich oder bei starren Konditionen gar nicht vorgesehen. Wer aber ein Darlehen aufnimmt und schon bald mit einem Geldeingang rechnet, der einer schnellen Rückzahlung dienen kann, sollte auf flexible Kreditkonditionen achten, die Sondertilgungen nach Möglichkeit gebührenfrei erlauben. Wer vorhat, den Kredit wie vorgesehen zu tilgen, braucht den Aspekt der flexiblen Kreditkonditionen nicht weiter beachten. Darüber hinaus bietet ein Großteil der Banken und Finanzinstitute Gesprächsbereitschaft für Anpassungsmöglichkeiten bei laufenden Kreditverträgen, wenn beispielsweise eine starke Veränderung der Lebenssituation eingetreten ist. Mit Zustimmung der kreditausgebenden Bank lassen sich dann mitunter Anpassungen vereinbaren, wie:

  • Aussetzen der monatlichen Kreditrate
  • Änderung der Ratenhöhe oder der Laufzeit vereinbaren

Dabei handelt es sich aber immer um individuelle Abstimmungen, die letztlich zum Ziel haben, den Darlehensvertrag trotz veränderter Umstände erfüllen zu können.

Soll eine Restkreditversicherung für das Darlehen abgeschlossen werden?

Damit es gar nicht erst zu Schwierigkeiten kommt, können Kreditnehmer mit speziellen Versicherungen, die als Restkreditversicherung, Restschuldversicherung oder als Kredit-Lebensversicherung am Markt angeboten werden, vorsorgen. So kann man beispielsweise eine Versicherung abschließen, die den Kreditvertrag weiter erfüllt, auch wenn man selbst arbeitslos werden sollte. Wer Familie hat, sollte eventuell ins Auge fassen eine Absicherung für den Todesfall abzuschließen, insbesondere bei hohen Kreditvolumen. Achten Sie beim Abschluss von Restschuldversicherungen auf die Kosten.

Testsieger und Auszeichnungen bei den Ratenkrediten

Testsieger Kredite

Konnte das Darlehen bereits in einem Vergleichstest überzeugen, finden sich zusätzlich Testsiegel in der Spalte Bewertung.

Solche Auszeichnungen können genau wie die Kundenbewertungen wichtige Entscheidungshilfen für einen Ratenkredit sein, die ansonsten recht ähnliche Konditionen haben. Zu den Ratenkrediten mit Prämierungen in der Grundeinstellung unseres Ratenkreditrechners zählen diese Anbieter:

 
 
 
 

  • Bank of Scotland: Bester Ratenkredit FMH und n-tv im Test von 02/2016
  • Targobank: Euro am Sonntag und DKI im Vergleich bonitätsabhängiger Ratenkredite, Gesamtwertung: sehr gut, für die Ausgabe 45/2014
  • norisbank: Focus Money Deutschlandtest, Ausgabe 35/2015 Top-Ratenkredit mit Restschuldversicherung, Kostenvergleich von Online-Krediten
  • Postbank: Focus Money und DFSI, Deutschlandtest „Bester Ratenkredit mit Restschuldversicherung“ , veröffentlicht in Ausgabe 32/2015
  • DKB: DISQ, 1. Platz Konditionen Ratenkredit von 10 Direktbanken von April 2015
  • ING-DiBa: Jährlicher Bankentest von Euro jeweils Ausgabe 05, beliebteste Bank Deutschlands von 2007 2015
  • netbank: FMH und n-tv im Test von 2/2014, „Beste Bank für Kleinkredite“
  • Oyak Anker Bank: n-tv und FMH im Vergleich von 43 Banken 02/2014 „Beste Bank für Kleinkredite

Zwei weitere Banken punkten mit getestetem und zertifiziertem Service:

  • SWK Bank: Zertifikat für Datenschutz und Datensicherheit, TÜV Rheinland
  • Creditplus Bank: Getesteter Service, Note gut, TÜV Saarland

Bei bonitätsabhängigen Ratenkrediten können sich die letztlich gültigen Zinsen noch ändern
In der Spalte neben den Bewertungen kommt nun die Zusammenfassung der Kreditkosten anhand der repräsentativen Beispielrechnung für die Summe und Laufzeit, die man eingegeben hat. Diese Beispielrechnung ist in Grau unten links für die Zeile jeweils angegeben und nachvollziehbar. Verbraucher sollten sich im Klaren darüber sein, dass bonitätsabhängige Kreditangebote zunächst einen vorläufigen effektiven Jahreszins angeben. Der letztlich gewährte Zins bemisst sich nach der Kreditwürdigkeit des Kunden und wird erst mit einer echten Kreditanfrage bekannt. Bonitätsunabhängige Darlehen lassen gleich den Zins und die Kreditkosten erkennen, hier muss nicht erst eine Anfrage gestellt werden. Eine gute Kreditwürdigkeit setzt sich aus diesen Punkten zusammen:

  • Feste Anstellung, Probezeit bestanden mit gutem regelmäßigem Einkommen
  • Saubere Schufa-Daten, keine geplatzten Kredite oder Verträge

Außerdem müssen potenzielle Kreditnehmer grundsätzlich die Volljährigkeit erreicht haben und einen Wohnsitz in Deutschland vorweisen können.

In der Zeile pro Kreditangebot findet sich neben den Kreditzinsen die Angabe zu den voraussichtlichen Kreditkosten und zwei Buttons. Mit dem Button „Produktdetails“ rufen Sie eine Informationsbox auf, in der alle relevanten Daten zum jeweiligen Darlehen zusammengefasst sind. Mit einem Klick auf diesen Button finden sich – wenn vorhanden – auch Multimedia-Inhalte, wie beispielsweise Videos zum Produkt. Sind Sie überzeugt von den Kreditkonditionen eines Ratenkredits, gehen Sie mit dem Klick auf den „Zum Anbieter“-Button direkt zur kreditausgebenden Bank und können dort die Antragsunterlagen herunterladen oder bei einigen Anbietern sogar direkt online den Ratenkredit beantragen.

 

 

 

Ratenkredite berechnen

 

Weiterführende Informationen zum Thema Kredit

 
Lehrmaterial vom Bankenverbank zu Krediten & Finanzierungen

 

 

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