Günstige Kreditzinsen beim Beamtenkredit

Wie jeder Kreditnehmer sind auch Beamte, wenn sie beispielsweise ein neues Auto finanzieren wollen, ein Haus bauen oder ganz einfach einen Ratenkredit aufnehmen wollen, auf günstige Kreditzinsen erpicht. Als Beamte haben sie dafür die besten Argumente, denn viele Banken und Kreditinstitute bieten für diese Zielgruppe entsprechend attraktive Angebote. Warum? Beamte oder Angestellte des Öffentlichen Dienstes verfügen über ein regelmäßiges und sicheres Einkommen und weisen daher üblicherweise schon allein aufgrund des Arbeitgebers – nämlich der öffentlichen Hand – eine gute Kreditwürdigkeit auf.


Beamtenkredite – wo gibt es das?

Auch wenn einige spezialisierte Institute unter dem Begriff Beamtenkredit für ihre Darlehen werben, handelt es sich meistens um Ratenkredite, die nicht nur für diese Zielgruppe bereit gestellt werden. Angestellte im Öffentlichen Dienst, die nicht verbeamtet sind, können solche Kredite meist ebenso beantragen. Zudem erhalten Beamte oder Angestellte im öffentlichen Sektor nicht nur günstige Konditionen für sogenannte Beamtenkredite, sondern auch, wenn sie bei einer Direktbank oder Filialbank Ratenkredite anfragen. So gelten diese Berufsgruppen generell als geschätzte Kunden mit guter Kreditwürdigkeit. Selbstverständlich kann man solche Darlehen für Beamte, oder ganz einfach Ratenkredite, auch online vergleichen und sich so schon mal ausrechnen, was der Kredit voraussichtlich kosten wird. Wer will, kann per Smartphone zudem vielfach gleich ganz direkt einen Beamtenkredit beantragen. Das dauert im heutigen Internetzeitalter meist nur wenige Minuten, und durch die sogenannte Webidentifikation und das Fotografieren oder Hochladen von Dokumenten wird der Antragsprozess extrem verkürzt. Einige Banken bieten eine sogenannte Sofort-Kreditentscheidung innerhalb von 30 Sekunden nach Absenden des Antrags, andere zahlen schon wenige Stunden nach Eingang des kompletten Online-Antrags und erfolgter positiver Kreditentscheidung die Darlehenssumme auf das angegebene Konto aus. Weitere Faktoren, die für den Kreditzins ausschlaggebend sind, sind die Darlehenshöhe und die Laufzeit, sowie die daraus resultierende monatliche Kreditrate.

Mit diesem Zins können Sie rechnen

Ein Darlehen oder Beamtenkredit sollte nicht nur günstige Konditionen aufweisen, sondern auch Optionen zur Sonderzahlung oder zur vorzeitigen Rückzahlung – im Idealfall kostenlos – beinhalten. Auf Wunsch kann ein solches Darlehen zusätzlich gegen bestimmte Risikofaktoren, betreffend die Kreditrückzahlung, abgesichert werden. Behalten Sie neben einem günstig angesetzten effektiven Jahreszins aber auch dessen Berechnung im Blick. Bei Darlehen gibt es zwei unterschiedliche Zinsberechnungen. Während die meisten Kredite mit einer sogenannten Zinsspanne für ihren bonitätsabhängigen Kreditzins werben, gibt es auch einige Kreditangebote auf dem Markt, die mit einem Festzins angeboten werden. Vorteil solcher Festzins-Kredite ist, dass die Kreditzinsen durch die Auswahl von Kreditsumme und Laufzeit zustande kommen und so für alle akzeptierten Kunden gleich hoch ausfallen. Schon im Vergleich lassen sich so die Kreditzinsen und die monatliche Rate kalkulieren. Bei den bonitätsabhängigen Kreditzinsen ist es hingegen so, dass erst nach erfolgtem Antrag mit Kreditwürdigkeitsprüfung der gültige Kreditzins bekannt wird.

Dennoch finden bei beiden Kreditarten Bonitätsprüfungen Anwendung. Üblicherweise wird eine sogenannte Schufa-Auskunft dafür herangezogen sowie die Einnahmen- und Ausgabensituation des möglichen Kreditnehmers abgeglichen. Bei anderen Anbietern wird eine Kontoeinsicht als Bonitätsprüfung eingesetzt. Solche digital umzusetzenden Prozesse beschleunigen den Kreditantrag enorm. Während man früher Unterlagen ausdrucken musste, lässt sich heutzutage der gesamte Kreditantrag in wenigen Minuten online ausführen. Bei einigen modernen Direktbanken kommt man im Kreditantragsprozess sogar vollständig ohne Papiere aus, etwa durch eine digitale Signatur.

In wenigen Minuten zum Beamtenkredit

In unserem Vergleich finden Sie verschiedene Anbieter, die Sie anhand der angegeben Konditionen vergleichen können. Achten Sie neben einem günstigen Zins auch auf kostenlose Sondertilgungen, vorzeitige Rückzahlung, mögliche Ratenpausen und verzögerten Beginn der Kreditraten, beispielsweise erst drei Monate nach Auszahlung der Kreditsumme. Wenn Sie möglichst schnell und ohne einen umständlichen Antragsprozess per Post zum Darlehen kommen wollen, achten Sie zusätzlich auf die Optionen zum digitalen Kreditantrag, die ein Großteil der Anbieter in unserem Vergleich auch anbietet.

 

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