* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 07.12.2024. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr. Bedeutung: effekt. Jahreszins = effektiver Jahreszins. In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise
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Das sind die Vorteile von Festzins-Krediten
Wer auf der Suche nach einem günstigen Darlehen das Internet durchforstet und verschiedene Vergleichsrechner nutzt, stößt immer wieder auf sogenannte bonitätsunabhängige Kreditzinsen. Während bei den meisten Angeboten eine Zinsspanne angegeben ist, wobei der letztendlich gültige Kreditzins durch die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers bestimmt wird, also somit zum Zeitpunkt des Kreditantrags noch unklar ist, handelt es sich bei dem sogenannten Kredit-Festzins um einen bonitätsunabhängigen Darlehenszins, der für alle angenommenen Kreditkunden gleich hoch ausfällt. Der feste Kreditzins ergibt sich aus der Nettodarlehenssumme und der gewählten Laufzeit. Damit bieten Darlehen mit bonitätsunabhängiger Kreditzinsberechnung direkte Klarheit und sind im Vergleich sogar oftmals die günstigeren Kredite.
Warum sind Festzins-Darlehen günstiger als bonitätsabhängige Kredite?
Wenn Sie einen beliebigen Kredit-Vergleich aufrufen, sehen Sie meist auf den oberen Positionen, diejenigen Darlehen deren Zinsspanne im unteren einstelligen Bereich liegt. Das obere Ende der Kreditzinsspanne kann aber sehr wohl beim gleichen Kreditangebot um die 10, 15 oder sogar noch mehr Prozent liegen, je nachdem, wie die Bank oder der Finanzdienstleister, bei dem Sie den Kredit beantragen, Ihre Kreditwürdigkeit beurteilt. Fakt ist: Nur Kreditnehmer mit guter Bonität erhalten die günstigsten Kreditzinsen bei der bonitätsabhängigen Berechnung. Anhaltspunkte für den am häufigsten vergebenen Kreditzins bei diesen Angeboten liefert immer das darunter angegebene repräsentative Beispiel.
Kreditnehmer mit mittlerer Kreditwürdigkeit: Bonitätsunabhängiger Festzins oftmals günstiger als bonitätsabhängiger Darlehenszins
Kommen wir nun zu den Darlehen, die eine bonitätsunabhängige Kreditzins-Berechnung bieten. Diese stehen in vielen Vergleichen eher am unteren Ende des Vergleichs, weil sie einen mittleren einstelligen Kreditzins anbieten. So stehen die Wettbewerber mit den bonitätsabhängig berechneten Darlehenszinsen oben, weil ihre Zinsspanne niedriger angesetzt ist, obwohl nur wenige Kreditnehmer mit guter Kreditwürdigkeit tatsächlich den niedrig angesetzten Darlehenszins erhalten. Daher schauen Sie unbedingt auch die Konditionen der Festzins-Kredite genauer an, vor allem dann, wenn keine sehr gute Kreditwürdigkeit vorliegt. Mitunter sind die Kreditkosten beim Festzins-Darlehen dann nämlich viel günstiger, als würde man einen bonitätsabhängigen Kredit wählen.
Gute Planbarkeit bonitätsunabhängiger Zinsberechnung: Kreditzins schon vor dem konkreten Kreditantrag klar
Weiterer Vorteil der bonitätsunabhängig berechneten Darlehenszinsen ist die Planbarkeit. Schon im Vergleich wissen Sie klipp und klar, was der Kredit kosten wird. Sie müssen also nicht wie bei den bonitätsabhängigen Darlehen erst einen Antrag stellen, um zu erfahren, welcher Kreditzins innerhalb der Spanne für den gewünschten Nettodarlehensbetrag zu zahlen ist. Diese Kredite, die mit einem bonitätsunabhängigen festen Zins überzeugen, der sich aus dem Nettokreditbetrag und der gewählten Laufzeit errechnet, zeigen auf den ersten Blick, wie hoch die Kreditzinsen ausfallen. Beim Kreditantrag geht es dann nur noch darum, von der Bank oder Direktbank als Kreditnehmer akzeptiert zu werden – die Höhe der Zinsen ist bereits vor einem konkreten Antrag schon im Vergleich der Darlehensangebote deutlich.
Insbesondere Direktbanken setzen auf günstige Online-Kredite zu festen Kreditzinsen
Vor allem die bekannten Direktbanken, wie DKB, ING und netbank, bieten die bonitätsunabhängige Kreditzinsberechnung bei ihren Darlehen an. Zielgruppe sind meist Angestellte mit festem Einkommen, gelegentlich gehören auch bestimmte Gruppen von Freiberuflern zum angesprochenen Kreis der möglichen Kreditnehmer. Die Festzinskredite werden als Privatdarlehen mit freiem Verwendungszweck angeboten, sodass man frei entscheiden kann, für welche Konsumausgaben man den Kreditbetrag verwenden möchte. Beste Chancen auf einen bewilligten Kredit haben Kunden mit guter bis mittlerer Bonität. Zu den weiteren Voraussetzungen gehören ein Wohnsitz in Deutschland sowie ein Lebensalter ab 18 Jahren.
Mit der Video- oder Webidentifikation den Online-Kreditantrag in wenigen Minuten freischalten
Die günstigen Onlinekredite mit den festen Kreditzinsen punkten zusätzlich mit einfachen und schnell umzusetzenden Kreditanträgen, die zudem häufig komplett online in wenigen Minuten ausgeführt werden können. Neben einer flotten Sofortzusage punkten einige Direktbanken mit einer schnellen Auszahlung der Kreditsumme auf das angegebene Girokonto. Mitunter vergehen so nur wenige Stunden vom Antrag über die Zusage bis zur Auszahlung des Nettokreditbetrags. Dies ist vor allem durch die vielfach angebotene Video- oder Weblegitimation möglich, die online oder mobil durchzuführen ist. Prüfen Sie jetzt gleich die günstigen Kredit-Festzinsen mithilfe unseres Vergleichs und schließen bei passenden Konditionen in wenigen Minuten Ihren Kredit online ab.
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